Оптимизация бизнес-процессов как фактор улучшения операционной эффективности банка Тысячникова Н. В большинстве случаев для ее решения вводится режим экономии расходов и сокращается персонал. В результате после краткосрочного роста операционная эффективность возвращается к своим исходным значениям или начинает снижаться даже с большей интенсивностью. Значительно влиять на эффективность бизнеса банка может только оптимизация бизнес-процессов. Какие при этом возникают проблемы и как их преодолеть? О бизнес-процессах написано достаточно много статей и методических пособий. Эта тема периодически выносится на обсуждение делового сообщества. В российской банковской системе, пожалуй, нет ни одного менеджера, который не был бы осведомлен о влиянии бизнес-процессов на эффективность и не сокрушался бы об их несовершенстве в своем банке. Тем не менее уровень процессного управления в большинстве российских банков остается чрезвычайно низким.

Когда ваш банк нуждается в оптимизации бизнес-процессов

Моделирование бизнес—процесса потребительского кредитования. Моделирование бизнес-процесса потребительского кредитования. Статья посвящена вопросам методики бизнес-процесса выдачи потребительского кредита.

Вакансия Аналитик отдела бизнес-процессов кредитования физических лиц. Зарплата: от руб.. Екатеринбург. Требуемый опыт: 1–3 года.

Также данная статья даёт ответы на некоторые важные вопросы: Формализованность и регламентированность бизнес-процессов БП на сегодняшний день является одним из ключевых факторов успеха любого коммерческого банка. Описание и оптимизация бизнес-процессов прямым образом влияет на операционную и стратегическую эффективность банка, что в итоге влияет на показатели прибыльности и рейтинги.

Итеративность связана с тем, что меняются требования клиентов, меняется рынок, выходят новые нормативные документы регулирующих органов и т. Такого рода изменения требуют постоянного контроля и необходимости актуализации бизнес-процессов. Для чего описывать бизнес-процессы и поддерживать их в актуальном состоянии? Автор предлагает как минимум 5 практических задач, которые показаны на Рис.

Практические задачи, следующие из описания бизнес-процессов Методика описания бизнес-процессов банка Методика состоит из двух этапов см.

Это объясняется тем, что перемещение документов является мероприятием, требующим больших затрат времени, и, после того как документы были переданы, необходимо подвести итоги административных операций по обработке. Существует также опасность того, что перемещение документов и проведение обработки где-то в другом месте может привести к возникновению ошибок. Иногда можно упростить маршрутизацию путем изменения последовательности мероприятий таким образом, чтобы снизить количество перемещений.

Это обычно снижает вероятность потери документа, а также снижает длительность цикла. Иногда результаты могут быть достигнуты изменением маршрута различных подпроцессов. К примеру, в крупной организации документы для обработки данных о недавно принятых на работу, продвижении, поощрении и платы за обучение следуют по маршруту, который проходит через шесть отделов:

Управление кредитным процессом включает: а) принятие решения о целесообразности руководством кредитного отдела и окончательное утверждение высшим аналитические таблицы, налоговые декларации; бизнес-планы и т. д. Реинжиниринг бизнес-процессов в процессе реструктуризации.

Передача бизнес-процессов кредитования на аутсорсинг Хоменко Е. В чем заключаются преимущества и недостатки взаимодействия с кредитным брокером и в рамках каких вариантов может быть организована работа с коллекторами? Кредиты являются основным источником дохода банка и в то же время служат источником главного банковского риска - кредитного. Совершенствование отдельных этапов кредитного процесса снижает кредитный риск и повышает эффективность кредитования. Предложим несколько практических рекомендаций, которые позволят банку усовершенствовать бизнес-процессы кредитования.

Взаимодействие с кредитными брокерами В российском законодательстве отсутствует правовое регулирование института кредитного брокера. В самом общем виде кредитного брокера можно охарактеризовать как посредника между банком и потенциальным заемщиком. Его задача - найти оптимальные условия кредитования. При этом кредитный брокер может одновременно действовать как в интересах кредитора, так и в интересах заемщика с целью выработать условия договора, которые устроят обе стороны.

Все это избавляет банк от риска работы с потенциальным заемщиком вхолостую, как в случае, когда заемщик и банк после переговоров не приходят к соглашению об условиях кредитования. Кредитный брокер берет на себя всю предварительную работу по консультированию потенциального заемщика, оказанию помощи в сборе и оформлении необходимых документов. Банк получает возможность значительно сократить сроки рассмотрения кредитной заявки, а также минимизировать операционные и трудовые расходы и уменьшить себестоимость кредитного продукта, ведь, по сути, банк подключается к процессу уже на стадии, когда заемщик найден и все существенные условия договора выработаны.

Применение имитационного моделирования в реинжиниринге бизнес-процессов

Методика описания бизнес-процессов банка Сравнительный анализ описания бизнес-процессов на основе методики цепочек ценности и метода Проведем сравнительный анализ двух способов описания бизнес-процессов: Обсуждаются преимущества и недостатки указанных методов. Раскрываются некоторые практические аспекты применения методов при внедрении в компании процессного подхода к управлению.

Передача бизнес-процессов кредитования на аутсорсинг директор отдела кредитования строительства и девелопмента, к. э. н.

Процесс кредитования может быть разбит на пять укрупненных частей: В качестве исполнителей процесса кредитования задействуются работники бухгалтерии банка бухгалтер, главный бухгалтер и работники кредитного подразделения: На отдельных стадиях возникает необходимость анализа документов юристом. Каждому параметру присваивается балльная оценка, которая впоследствии анализируется. Данные анкет проверяются в личной беседе с заемщиком, по результатам которой выставляется итоговый балл.

Обязательно предоставляется ряд юридических документов, а именно: Прежде всего это кредитоспособность заемщика, его платежеспособность. Финансовая отчетность заемщика, как правило, предоставляется за последние три года и может включать различные отчетные формы баланс предприятия, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении наличности, так называемый . Производится также предварительная оценка стоимости обеспечения.

Организация бизнес-процессов в банке на примере ВТБ и НБ"ТРАСТ"

Тем самым подчеркивается необходимость не только поддержания стабильности, но и достижения устойчивого расширения развития кредитования, его ориентации на снижение риска и достижения высокой рентабельности — управления кредитным процессом. Говоря об управлении кредитованием, мы хотим подчеркнуть динамический и целенаправленный аспекты этого рода деятельности фирмы кредитной организации. Не следует противопоставлять или разделять процессы организации и управления кредитным процессом.

Действительно, организация деятельности работников отдельных структурных подразделений и звеньев фирмы кредитной организации является важнейшей функцией ее управления, поскольку установление и поддержание определенного порядка последовательности и времени выполнения кредитных операций и процедур невозможно без четкой координации и согласованности деятельности всех лиц, вовлеченных в кредитный процесс, т.

Вот почему, продолжая характеристику отдельных этапов процесса кредитования, следует обратить внимание на динамический и целенаправленный характер кредитной деятельности.

Кредитный процесс - это процесс организации кредитной деятельности банка. Только при личной встрече с клиентом сотрудник кредитного отдела может . На данном этапе проверяется соответствие данных в бизнес-плане.

Кроме того, доступна возможность дистанционного участия. К участию в круглом столе приглашаются: Данное решение предоставляет банкам новые возможности по упрощению процедуры обмена информацией с нотариальной палатой, исключая необходимость передачи информации на съемных носителях или электронной почтой. Решение позволяет значительно сократить сроки обработки запросов, оптимизировать операционные затраты на взаимодействие банка с нотариатом, используя принципиально новый вид взаимодействия с нотариусами по защищенному каналу.

Вторая половина мероприятия будет посвящена решениям ЦФТ, предназначенным для технологической поддержки бизнес-процессов кредитной организации, связанных с обеспечением электронного взаимодействия с федеральными органами власти. В завершении круглого стола состоится открытое обсуждение с участниками мероприятия. Начало круглого стола в 10 - 00 регистрация участников с

Применение ФСА в работе фирмы

В интересах повышения эффективности бизнес-процессов кредитования Смирнов В интересах повышения эффективности бизнес-процессов кредитования Смирнов Е. Мировой опыт показывает, что для обеспечения конкурентоспособности коммерческий банк должен предлагать широкий ассортимент продуктов и использовать множество каналов их доставки потребителям. Прежде всего этим можно объяснить тот огромный интерес, который был проявлен российскими кредитными организациями к Международному форуму разработчиков интегрированных банковских систем, проведенному Ассоциацией российских банков при поддержке ЦБ РФ.

Ипотечному кредитованию - специализированные средства автоматизации Управляющий директор Дирекции решений для финансовых институтов Центра Финансовых Технологий ЦФТ Андрей Фомичев обратил внимание участников форума на то, что на сегодня число заемщиков, воспользовавшихся ипотечными программами банков, не превышает тыс.

Табличное описание бизнес-процесса"Кредитование. Ипотека". 1. Список сокращений: Сокращение. Значение сокращения. КК Кредитный комитет.

Носова, тудент кафедры прикладной информатики 2Магнитогорский Государственный Технический Университет им. Носова, кандидат педагогических наук доцент кафедры прикладной информатики Аннотация Предоставление кредитов является одной из основных операций коммерческих банков, конкурирующей по доходности и отвлечению ресурсов с такими операциями, как валютные, с ценными бумагами и другими. Именно от качественного кредитного портфеля банка зависят его ликвидность и платежеспособность, а значит и надежность для клиентов.

В этом и состоит причина пристального внимания к порядку ведения и бухгалтерскому учету кредитных операций. В настоящее время, все банковские отделения, при выдаче того или иного кредита, должны проверять всю предоставленную информацию о заемщике через другие банки, для того, чтобы отделы кредитования имели представление о том, может ли заемщик отдать ту или иную сумму денежных средств за определенный срок.

И на основе этой информации, отделы кредитования делают выводы о платежеспособности клиента. , , . , . . Характеристика предметной области кредитования банка Одним из основных направлений деятельности банка является кредитование юридических лиц. Банк осуществляет кредитование предприятий, принимая во внимание индивидуальные особенности их бизнеса. Банк придерживается консервативной кредитной политики при оценке платежеспособности заемщиков. Основным принципом кредитной политики Банка был и остается взвешенный и разумный подход к оценке кредитного риска при условии индивидуального подхода к каждому клиенту и созданию максимально комфортных условий для клиента при работе с Банком [1, 2, 3, 4].

7.3. Порядок построения модели бизнес правил в

Статья в формате Рыночное реформирование экономики, постоянно обостряющая конкуренция товаропроизводителей, необходимость предотвращения угроз финансовых рисков требует государственного воздействия. Одним из основных инструментов государственного регулирования является развития банковской системы. В последние годы банковская система нашей страны переживает большие изменения. Реформирование ее способствует интеграции российских банков в мировую финансовую среду.

Отличительной чертой российской банковской системы является рост розничного сектора банковской сферы. Российский рынок банковской розницы переживает важный качественный скачок.

3) Текстовое описание для бизнес-процесса «Кредитование физических лиц ». Сотрудник кредитного отдела проводит консультирование клиента об.

Именно бизнес-процесс должен быть основным объектом при любой проверке СВК. Задача СВК — определить границы бизнес-процесса, его сильные и слабые стороны, а также способность профильных подразделений банка решать вопросы с возникновением риск-факторов процессов, в которых они участвуют. В большинстве случаев план проверок службы внутреннего контроля далее — СВК банка фокусируется на деятельности подразделений, в рамках которого исследуются соответствующие фрагменты бизнес-процессов.

При этом многие сотрудники СВК уверены, что в ходе таких проверок они анализируют весь бизнес-процесс, а не отдельную его часть. Результатом такого заблуждения становится тот факт, что многие риски попросту оказываются незамеченными, и банк терпит убытки, которые, на первый взгляд, напрямую не связаны с деятельностью банка.

Отток клиентов, уход квалифицированного персонала, слабый спрос на банковские продукты и услуги, рост операционных расходов при действующем режиме экономии и прочие подобные проблемы, которые не пропадают при проведении таких точечных мероприятий, как, например, сокращение неэффективного персонала, введение нового программного обеспечения, реструктуризация точек продаж, являются реализовавшимися рисками неэффективных бизнес-процессов.

Для того чтобы анализ и оценка моделей бизнес-процессов и сопутствующих рисков имели положительный для банка результат, СВК прежде всего необходимо понять, что же представляет собой бизнес-процесс и сколько подразделений его опосредуют. Согласно сложившейся терминологии, бизнес-процесс представляет собой совокупность взаимосвязанных мероприятий, направленных на создание определенного продукта или услуги, начиная от их разработки и продажи и заканчивая их администрированием управлением и обслуживанием.

К бизнес-процессам, связанным с управлением бизнесом, относят корпоративное управление, стратегическое управление, риск-менеджмент и пр. К бизнес-процессам, обслуживающим бизнес, — бухгалтерский учет, информационно-техническую поддержку, юридическое сопровождение, подбор персонала и пр. Таким образом, все без исключения подразделения участвуют в тех или иных бизнес-процессах в рамках своих функций — каждое подразделение отвечает за определенную часть бизнес-процесса, за его качество и скорость.

Основные стадии бизнес-процесса кредитования

Василий Сергеевич, тема кредитного конвейера сегодня активно обсуждается в банковском сообществе. Как вы считаете, чем обоснована популярность таких решений? Дело не столько в популярности, сколько в реальной необходимости использования этих решений. Внедрение кредитного конвейера позволяет решить множество организационных проблем, автоматизировать и обеспечить прозрачность всех этапов работы кредитного отдела, включая прозрачность процедуры принятия решений, упростить процесс вывода на рынок новых кредитных продуктов, усовершенствовать систему риск-менеджмента и снизить операционные издержки, что отражается и на себестоимости конечного продукта, и на эффективности кредитной деятельности в целом.

Все это звучит особенно актуально на фоне кризисных явлений, затронувших все секторы экономики. Несмотря на то что кредитный бизнес сегодня по-прежнему остается важной частью продуктового портфеля банка, желающего сохранять свои конкурентные преимущества на рынке розничных финансовых услуг, изменения в потребительском поведении, снижение покупательской активности, сложность сохранения клиентской базы и повышенные риски, связанные с кредитованием, существенно усложняют оперирование в данном секторе рынка и требуют пересмотра всех аспектов кредитной политики.

Ключевые слова: банковская деятельность, бизнес-процесс, методология . Диаграмма взаимодействий отдела кредитования в банка. 8.Диаграмма.

Как понять, что организация нуждается в оптимизации? Алексей Суханов, руководитель практики операционной трансформации , предложил следующий тест. Он попросил выйти на сцену случайного участника форума и у них состоялся такой диалог: Специалисты измеряют процессы, описывают их поэтапно, потом стандартизируют, визуализируют и, наконец, анализируют и готовят конкретные решения. И так по кругу, и много раз, - говорит Алексей Суханов. В процессе такой работы важно, по словам Суханова, не допустить типовые ошибки, к которым относится игнорирование фактов, уход в детали на этапе проработки, усложнение инструментария и так далее.

В результате банк сэкономил 27 млн рублей затрат в год. Другие типичные примеры по оптимизации связаны с автоматизацией и роботизацией рутинных задач, например, с составлением графика отпусков в большой организации. Написание одного робота и стандартизация процесса позволяет существенно сократить время для сотрудника -службы, чтобы составить такой график. А, возможно, сотрудник более не потратит на эту работу больше времени, чем занимает распечатка графика или его пересылка руководству.

Тут может быть множество вариантов.

RFG CRM Таблицы"Кредитные договоры 2015" и"Бизнес процессы"